- 高配当株の利回りが住宅ローン金利を上回る可能性
- 集中投資を避ける
- 資金の流動性の確保
はじめに
今回のテーマは、高配当株投資を始める前に大変悩んだことを思い出します。
私なりに色々調べ上げた結果、前提によって最適解が異なるように感じました。しかし私がポンコツなため、理解を間違えている可能性もあります。
今回は、我が家に当てはめた場合の最適解だと思っているので、読んで頂いている皆様と私の考え方の違いもあると思うのでご了承ください。
気になる方は色々検索すれば私よりもっと正確な情報が出てきますのでこちらはエンタメとして楽しんでいただけたらなと思っております。
高配当株投資の利回りが住宅ローン金利を上回る可能性
まず前提をお伝えします。
私は融資額４２，０００，０００円を３５年固定金利でローンを組んでおります。
総支払額は４８，８４６，２００円で固定金利は最初の１０年は０，７３％、１０年以降は１，０３％です。
月々の支払額は最初の１０年間が１１３，３４８円で、１０年以降は１１７，５３０円になっております。
現在、返済８年６ヶ月目に突入しております。
３５年間で利息６，８４６，２００円を支払う予定になっております。
私が廃業をした当初は一括返済を考えておりましたが家計のキャッシュポジションが悪化するため断念しました。
しかし、３５年間で約６８０万円も利息を払うのはバカバカしいなと思っておりました。
そして訪れたコロナショックで資産運用の勉強を始め、私が出した答えは住宅ローンの年率１，０３％を上回る高配当株投資を始めようと考えました。勿論リスクがあることも承知の上です。
現在予定ですが、年間配当金を税引前で年利４，７１％で運用できているので今のところ間違っていなかったのかなと思っておりますが正解はわかりません。
配当金の公開の記事は以下を参照下さい。
キャッシュが必要な場面を迎えるヘタゴリラ君には最適解だと思うよ！リスクは多少は取らないとお金は増やせない。
リスクの取り方のバランスが大事だね！
それが無茶苦茶難しそうやん・・・
そうだね。リスクは取りすぎてもいけない。
集中投資を避ける
資産を住宅ローンの返済に集中させるよりも、高配当株や他の資産にも分散したほうが良いのではないかと考えて始めていますが、現在は含み益や配当金が順調に頂けているので良いのですが、結果が逆であれば後悔してるかもしれません。
しかし私の場合は一括返済をして現金を減らすことがかなりリスクなのでこちらも今のところは正解なのかなと思っておりますがこれが正しい考えなのでしょうか。
ブログを書きながらも悩んでいるな。
もし一括返済しても現金に余裕があるのならありかもしれないけど、返済してカツカツなら集中投資になるから今回の場合もありかと思うけどね。
これは株式投資をどう考えるかで人によって違う考え方になると思う。
悩みすぎて頭から煙が出るワイ・・・
こんなポンコツに誰かお助けを・・・・・
資金の流動性を確保
我が家はこれから３人分の教育資金がかかる場面を迎えますので、一定額の現金と現金化できる株式資産で備えることが最善策と考えました。
やはり一括返済して現金を薄くするよりも、今のポジションの方が緊急時や予期せぬ支出にも対応でき流動性の低下を防ぐことができていると思います。
教育資金や緊急時備えについては以下の記事も参考にして下さい。
これが一番大事だと思うね！現金を減らすことで子供達の選択肢を狭くすることが防げるよね！
子供達が巣立ってから一括返済を考え直しても良いかもな。
その時にまた考えて答えは出るのだろうか・・・
まとめ
イマイチ考えがまとまらず中途半端なブログになりましたが、その他にも住宅ローン控除などの税制優遇措置やインフレ対策になる等様々な効果があるとされています。
なんでインフレ対策になるの？
物価が上がると言う事はお金の価値が下がると言う事だから、理論上支払っている金額が変わらなければ支払う金額の価値が下がると言う事だね。
つまり、実質的な返済負担が軽くなると言う事だね。
じゃあレアケースの固定金利を組んだヘタゴリラは有利になるのか！
？？？？？レアなの？
現時点ではそうなる可能性もあるよね。でもあと２７年間で考えると未来の事はわからないよ。
インフレ率がこれからも続けて２％上昇するとは限らないからね。
ヘタゴリラみたいに全期間固定金利で借りるやつは全体の１割程度らしいぜ。
そんなに少ないとはしらなかったワイ。ワイは意外と小心者なので・・・
ワイが借りた当時の金利も十分低いと感じて今が底だろうと思って固定にしたのは覚えるワイ。
変動金利で金利を低くで借りて、繰り上げ返済をして早く完済しようという人は固定金利は選ばないのかもね。
稼ぐ力がある人は変動金利で借りてさっさと返す作戦か！
とまぁ、変動金利と固定金利の話だけも様々な意見がありますよね。
一方で一括返済をした方が良い意見には、負債だから良くないやリスクなく利息を減らせるという理由もあります。
しかし私の現時点での結論は高配当株投資と現金でキャッシュを確保しつつ、これからの使うフェーズに備えたいと思います。皆様ののお考えをお寄せ頂ければ幸いです。ではまたっ！
コメント